《银行客户经理手记——我所经历的跑路企业》
第16节

作者: 黄金战争
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  日期:2014-01-12 22:06:42
  失去的十年
  网络上和微信上很多评价胡温十年的,这十年,对中国的实体经济来说,是失去的十年,我无意评说宏观政策,只是讲一下切身感受。上面说了,过去的十年,是银行的黄金十年,更是房地产的十年,总之,是泡沫经济迅速膨胀的十年,反过来说,是实体经济受害的十年。
  一、房地产的黄金十年
  天涯里满是房地产的帖子,不用多说了。从一开始办房贷,对房价感觉最深了,也深深地为现在的房奴感到同情。我在一个三线城市,2000-2003年的时候,买房贷款的还不多,一套房子十几二十万,挤一挤就够了,全市的房贷余额增得并不快。再后来,房价不断在涨,户均贷款额从10万渐渐到了20万。到20万的时候,我己经感到有些晕了,两个年轻人,每月打到卡上的工资加起来不到5000元,还要还这么多房贷。但是噩梦还在后边。2008年,开发商哀鸿遍野,有的年底还不上贷款,都低价甩房了,市价2800,有个尾盘1800就卖,只是没有公开卖,卖给员工,员工再往外转。谁知到了2009年,政策来了个180度转弯,一转过年来,所有存量房贷打7折,打完折之后多少利率?五年以上是千分之3.465!比现在的一年期的存款利率还低,当时的贷款的都是幸运的。2009年是房价涨的最快的一年,这个城市的房价从年初的3000时代进入年尾的5000时代,一套不大的房子都能涨十几二十万,炒房的人高兴的眉开眼笑,获利出仓,年底还贷过户。过了2010年,房价还在一路上涨,一套房最少贷款50万,可是收入涨了多少?2003年的时候开出租车的每月收入5000元,那时我的工资还比较少,很羡慕他们,过了十年,收入差不多还是5000。2003年的时候,房贷有个规定,借款人最低收入不能低于1800元,十年过去了,有多少人的收入还在2000、3000之间?可房价涨了多少?

  二、实体经济的剪刀差
  以出口企业为例,这十年能赚到钱吗?人民币对内升值,对外贬值,在外国人掌握话语权的国际贸易中,企业受两方面的剥削。原材料在涨,工人工资在涨,过去成本100元的,现在到了200元。可是汇率在降,国际贸易主要是以美元结算的,过去出口100美元,能到手800元,现在只能到手600元,你说这个条件下怎么赚钱?出口企业大部分是劳动密集型产业,与国外买方几乎没有谈判地位。现在的出口企业,出口价格就是成本价,主要利润就是出口退税,中国的工口红利,中国的劳动力价值,全TMD便宜了外国人。

  三、国进民退的十年
  国有企业越来越大,涉及的领域越来越多。国有企业号称“共和国的长子”,可这个长子很不争气,国有企业的生产效率比民营企业差远了,但银行贷款还是喜欢国有企业,一说国有企业,一百个放心,利率还很低。在煤炭低迷的时候(类似现在的行情),把亏损的煤矿出让给个人,后来煤炭价格一路上涨,看着一个个煤老板都发了,又纷纷把煤矿收归国有。现在吃到肚里又难受了吧?蒙牛被中粮收购,日照钢铁被山东钢铁收购,一个个故事,不知还会不会上演。

  日期:2014-01-14 21:34:02
  今天的贷款终于出现逾期了,既是意料之中,也是意料之外。
  意料之中,是觉得企业的资金挺吃紧的,意料之外,没想到紧到这个程度!
  贷款马上到期了,手里一点自有资金都不准备,全等着到期搭桥。
  可是到了年底,实体经营的钱荒如约而至,到处借不到钱,有钱的,价格也奇高。
  银行的钱荒都集中在阳历的半年底、年底,银行间借贷利率高得惊人,银行理财产品的价格到了8%、9%。企业的钱荒集中在阴历的年底,不但企业之间拆借没有钱,做资金的也没有钱,有钱的价格高得离谱,多少价格我就不说了。
  这属于技术性违约,银行也有违约的。企业经营是正常的,在往年,或是今年有前些时候,是能借到钱的,可以是到了今年,到了年底,年关实在是过不去了。到了今天,出现了违约。
  技术性违约也是违约,贷款逾期了,做好催清收准备。
  日期:2014-01-14 21:38:02
  我从来不参与企业的还贷搭桥、存保证金、贴现等生意,更没有所谓有吃回扣一说。当然有做资金业务的来找我们的,但是我从不参与,既不参与介绍,更不提供担保。没有黑色链条,我们和企业之间是清清白白的。
  可是到了这个时候,真恨不得能替企业联系到资金,帮他们渡过难关。
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